負債太多還不完? 教你3個方法-讓你理債有動力
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負債太多還不完?教你3個方法-讓你理債有動力

現今社會上約略有8成的人,是有負債的。
無論是車貸、房貸、學貸、信貸等等…
有不少人,從揹起負債開始,精采生活就開始變得黑白。
如果你有債務,並不是大問題。
只要你知道你有債務問題, 就要立即迅速處理,以免小事化大。
因爲債務問題並不會自動消失的, 如果沒有處理的話
這樣會造成債務累積越來越多,如果真的有債務纏身的話,
那我們就更要知道如何處理債務問題!

債務的種類

不知道有沒有聽說過

「窮人特別怕負債,有錢人特別喜愛債務,說負債為王」。

那到底債務多是好還是不好?

那我們就應該先來分辨是好的負債還是壞的負債

好的債務可以多,壞的債務不可有。

那到底什麼是好的債務?什麼又是壞的債務呢?

好的負債

舉一個常見的例子,不少人在學生時期所辦的「就學貸款」。
就學貸款是債務的一種。
請問就學貸款是好的債務還是壞的債務?

雖然說我們靠著就學貸款完成學業後,出社會就要背負一段還債的日子。
但是就學貸款是屬於「好的」債務。
它幫助你完成大學學業,而且讀大學的這個舉動,讓你的收入有所提升,讓你賺更多的錢。
這種就是好的債務,幫助你提升收入,所以並不是每個債務都是壞的!
而是看你拿這筆債務來做什麼。
就像《富爸爸窮爸爸》裡說的

「資產就是能把錢放進你口袋裡的東西,負債就是把錢從你口袋取走的東西」

所以並不是每一個貸款都是負債。

如果你拿了這個貸款後,會帶來現金流,那麼這個其實就是資產,而不是負債。

壞的負債

那麼壞的債務一般都是怎麼樣形成的呢?

簡單來說就是「過度消費」

這種事情很常見,因為在現今社會上,社交謀體氾濫,許多藝人、網紅,身穿名牌、名錶、開名車;出去旅行遊玩
讓你有一種

「在這個年紀,我應該過上這種生活,我賺錢這麼辛苦,犒賞一下自己應該不為過吧!」

一旦出現那樣的心態,往往會陷入負債的情況裡,就是因為過度消費了。
花超過自己所賺的。
甚至會有先享受的心態,覺得錢以後賺多了才存。
結果最後就過上了,賺多少花多少的生活。
造成自己沒有儲蓄,沒有去預算未來的不確定性。
當意外來臨時,平時沒有積蓄,這個時候就會陷入負債。
還有一種情形是,沒了工作收入,或者收入減少時,仍不願意降低消費,還是維持一樣的生活品質,就會讓自己花超過自己所賺的,讓自己陷入負債。

想要避免陷入負債的情況裡,我們就要

「杜絕過度消費」

但如果你已經因過度消費陷入債務裡的人。
不用擔心,接下來為你分享3種有效且快速還清債務的方法。

滾雪球還債法

具體步驟如下

  1. 把所有的債務條列出來(貸款金額由小排至大)
  2. 支付每筆債務的還款金額
  3. 優先償還金額最小的債務
  4. 重複至還完所有的債務

※優先償還金額最小的債務→支付完每筆債務的還款金額後,有多少還多少,專注優先償還金額最小的債務

此方法經過計算後,雖然並不是最明智的還款方式,但是透過這個方法。
可以讓你覺得還款的目標變小,比較容易達成且能有進度性的清償債務。

就像我們今天跑馬拉松,全馬42公里,會容易覺得太過遙遠,容易放棄。
但如果是以2公里為一個小目標,逐漸推進,在完成小目標後,會讓我們更有動力,漸漸地就跑完全馬42公里了。
而滾雪球式還債法就是透過逐一完成小目標,這樣的心理學技巧,讓自己更有動力的去達到還清全部債務的方法!

雪崩式還債法

具體步驟如下

  1. 把所有的債務條列出來(利息由高至低)
  2. 支付每筆債務的還款金額
  3. 優先償還利息最高的債務
  4. 重複至還完所有的債務

※優先償還利息最高的債務→支付完每筆債務的還款金額後,有多少還多少,專注優先償還利息最高的債務

透過先償還最高利息的貸款
會降低接下來整體債務所需付的利息
這意味著,你之後還錢的時候,還本金的部分變多了。
這樣就加快你還貸款的速度!

債務整合

最後一個方法是債務整合,將各筆的債務整合成單一筆且利息較低的貸款。
如果你有很多信用卡債、個人貸款,這些利息大約都在8%~15%左右。
而且每個月須要償還的金額都很高,這個時候可以透過貸款重組的方式。
如果有房產、地產更容易申辦債務整合。
投過房地產抵押的方式,再借出一筆錢,來清償所有的債務。
變成你只需要專心地解決一個貸款而已。
而且房屋利息相對比較低,而且透過拉長還款期限,來降低每個月的支出金額。

通常這個時候就需要你跟銀行協商說,用借來的錢還清其他貸款,這樣你就有錢來償還貸款重組後每個月的貸款了。
或透過貸款顧問公司尋找合適的銀行以及方案辦理債務整合。

整合債務是幫你清償所有貸款並整合成單筆利息較低的方式。
而不是再讓你借出一筆資金來隨意揮霍。

自己與銀行協商與透過貸款顧問公司,哪個辦理比較好?

整合負債銀行推薦貸款顧問公司的3大理由:

若選擇單一一家銀行你只能:

  • 僅獲得單一一間銀行的貸款方案,資訊不夠透明
  • 只有一位貸款專員服務,僅確認基本資料即送件申請,未多方面考量及分析申貸人的條件優劣勢。
  • 非多元服務,就申貸人提出的貸款項目來申請,無法從各種商品篩選比較更適合申貸人的方案

貸款顧問公司作業方式:

  • 多家銀行貸款方案媒合,掌握各家銀行最新資訊,找到申辦人適合的方案
  • 專業分工服務,診斷申辦人條件並媒合適合方案
  • 一對一免費專業諮詢,上百萬人次個案服務經驗,精確篩選並依照申辦人條件提供更有利的產品屬性

自己一間間金融機構比較做不來嗎?

若自行向銀行申請貸款時,銀行會和聯徵中心調資料,也就是調聯徵紀錄,檢視你個人目前的信用狀況,每一次調聯徵紀錄都會被註記,各家銀行都能看得到,以3個月內3次為限,

若調閱聯徵次數過多銀行會視為警示戶,認為你可能被其他家金融機構拒絕而進行多家照會,要再申貸的困難度也會大增,所以自己一間間來回比較的可行性是較低的

推薦2間品牌好服務好的貸款顧問公司

第一間OK忠訓國際

超過20年的老公司且服務客戶在國內來說也算不少

各類債務整合、銀行貸款、代書服務都是他們的服務範圍內

且由侯昌明代言許多年了,在品牌的建立與名聲下

一向維持很好的服務品質!

免費諮詢→OK忠訓國際

第二間潮霖資產

目前由亮哲代言,且超過30間以上銀行通路合作,幫你多家比較和分析

幫你爭取整合最低利率、高貸款額度,最適合你的解決方案!

免費諮詢→潮霖資產

結語

債務並不可怕,可怕的是為什麼形成債務的原因。
如果不好好思考,只怕債務會累積的越來越多。
這裡提供了3種方法

  • 滾雪球式還債法
  • 雪崩式還債法
  • 債務整合

目的是幫助讀者,如果遇到債務上的問題,或者面對債務不知所措的時候。
用這3種方法都能有效且快速地解決負債。

在解決了債務後,我們就應該思考,如何避免再陷入債務的危機裡。
並開始審慎的處理錢財。
掌控好每一個金錢的流向,杜絕過度消費。
才有機會往富裕的人生前進。

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