2020必看理財啟發經典-富爸爸窮爸爸
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2020年必看理財啟發經典《富爸爸窮爸爸》重點摘要&心得分享

《富爸爸窮爸爸》

2020年,在我決定開始分享理財的idea。
第一個念頭,就是《富爸爸窮爸爸》
理財就要先有觀念以及知識,才有辦法去整理自己的財務狀況。
而 《富爸爸窮爸爸》 就是我認為理財的第一步。
啟蒙的關鍵書,為你打開理財這扇門的「Key」
這也是我列入經典的原因。

閱讀前的正確心法

不論是閱讀我的文章或者看完文章後閱讀《富爸爸窮爸爸》,希望你能保有與時俱進的觀念,以及符合現況的判斷力,並把值得學習的部分,化作實際的行動。
使用正確的心法,你才能夠有所收穫,而不是又單單淪為一本「心靈雞湯」。

這是一本「啟蒙書」

大部分的人在學習投資理財時,都曾閱讀過這本書,進而得到啟發。
並非因為這本書學習到買哪一支股票會賺錢、炒房地產可以谷底翻身
而是從這本書改變原有對財務的認知;更意識到投資理財的重要性。

為什麼全世界不都是有錢人?

正如我所說的,這是一本啟蒙書。進而學習後去實踐才是關鍵所在。
有沒有人因為這本書而啟發,開始打造屬於自己的被動收入?肯定是有的。
但是有多少人是看完之後,沒有去實踐或改變自己的理財方式?
這才是為什麼全世界不都是有錢人的原因

放下過往認知的金錢觀念

書本裡使用大量的對比,有許多是我們傳統的思想,或者上一輩教導傳承下來的,但我們從未懷疑或是驗證這些想法、做法是否適合我們?!

過往的金錢觀念
貪財乃萬惡之源。
對於錢順其自然。
富人應該繳更多稅去照顧不幸的人。
努力學習去好公司工作。
我不富有因為我有孩子。
賺錢的時候要小心,別去冒險。
如何找到一份好工作。
我從來不曾富有過。
錢對我來說不重要。

擷取未知的知識並自我消化

不同的金錢觀
貧困才是萬惡之本。
想辦法解決錢的問題。
稅是懲勤獎懶。
努力學習將有能力收購好公司。
我必須富有因為我有孩子。
學會如何管理風險。
規劃事業與財富計畫,進而創業。
破產是暫時的,而貧窮是永久的。
金錢就是力量。

書中對於金錢的對比,或許是誇大其辭,但是需要放下過往的認知,我們才能擷取未知的知識,並且加以思考,什麼才是我們需要的,並融會貫通,成為我們的理財的觀念。

《富爸爸窮爸爸》故事背景

作者說自己有兩個爸爸,一個富爸爸;一個窮爸爸
作者的爸爸是窮爸爸,每個月領薪水的公務員
富爸爸是好同學馬克的爸爸,當生意人賺了很多錢
作者從小就開始跟著富爸爸學理財,所以才說自己有兩個爸爸!!!

兩個人的觀念南轅北轍
窮爸爸教導孩子,努力學習就能去好公司工作。
富爸爸教導孩子,努力學習就能有能力收購好公司。
一個說賺錢要穩健,別去冒險!!
一個說要學會如何控管風險。
遇到慾望時,窮爸爸會說:「我不行」
富爸爸會說:「我要”如何”才能做的到」
一個努力存錢;一個則不斷投資。

兩個都很重視學習跟教育,但是學習的重點則截然不同,差異甚大。
窮爸爸→學習是為了有好工作,慢慢存錢累積財富,生活安穩卻不見得有錢。
富爸爸→學習是為了賺錢,不斷投資讓自己變成富人,讓錢為他工作。

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5大本書重點摘要

本書6大精華重點,既可以當成獨立項目分開來談,卻也是環環相扣的。

資產與負債的差異

超詳解:3分鐘帶你認清資產和負債-《富爸爸窮爸爸》

學習理財與投資的第一步就是要認識資產和負債。

羅勃特‧T‧清崎(Robert T Kiyosaki) :
「 富人和窮人最大的差別,就在於對於資產負債的認知不同 」

資產:就是能把錢放進你口袋裡的東西
負債:就是把錢從你口袋取走的東西
如果你想變成富有,只需不斷買入資產就行了;
如果你想變窮或成為中產階級,只須不斷買入負債。
因為多數人常分不清楚資產和負債的差別,並非是世界上的富人把大多數的資源佔據了。而大多數的人都在買入他們以為是資產的負債, 使得一生都在錢財的泥沼裡掙扎。

舉例一個例子:房產

房產是資產還是負債?

所謂資產是指「能把錢放進你口袋裡的東西」
但是當你貸款買了房子之後,只會不斷產生支出,包括每個月的貸款,還有各種稅的支出,更重要的是有許多投資的機會,在不停支出之下,只能遺憾地錯過。

但房產一定是負債嗎?

這時,我要舉最近幾年很紅的人
8年級的千萬包租公-羅右宸】-三立新聞
置入房產,經過自己的經營打理承租出去,使得房產創造被動收入。
代表,對你而言是負債的,也可以是你的資產。
全看怎麼去使用,讓它去創造被動收入,還是變成支出項,取決在你。

E-S-B-I 財富四象限

E.S.B.I財富4象限
E&S象限B&I象限
合計占全球人數90% 合計占全球人數10%
合計占全球財富10% 合計占全球財富90%

雇員(Employee):

E象限其實就是一般的上班族,固定收入來源
社會上約有八成的民眾都是位在此象限。
這其實是很自然的社會架構。
回頭看看從小到大的教育,最終就是幫我們培養一個專業,然後在職場上學以致用,成為一個好的工作者。
所以便會形成,讀好書就有好工作的一種社會意識形態。

許多社會新鮮人,在一開始初入職場時,面臨許多職場問題,都能在薪水足夠自己生活的前提下忍耐下來;亦或趁年輕換一份工作。
但是隨著年齡的漸漸增長,開始要面對成家立業的課題,甚至進一步追求五子登科,相對的金錢壓力就會慢慢爬上肩頭。

所以通常在職場一段時間後,有一些優秀的員工不甘願收入受限,甚至希望能掌握自己的時間自主權,所以就會開始學習創業和理財,在E象限的基礎下,用兼職或全職的方式跨足其他三個象限。

專業人士(Self-employed):

S象限的原則是:『你的收入會完全取決於你的努力』

所以不管你是自己賣雞排、自己做紅茶攤、自己開診所、甚至是從一般行政轉成是業務工作,其實都算是跳到S象限。
也是上面圖表所說的,為自己工作。

例如:博士生賣雞排 宋耿郎

如果你今天是一間雞排店的員工,不管你認真或混,不管雞排店生意如何,你就是可以領到固定的薪水,這就是雇員。

但當你擁有了一間屬於自己的雞排店,你勤奮攬客,你努力炸出美味的雞排,你的收入就會升高。反之品質下降,生意越做越不認真;或者雞排縮水,味道沒有從前美味,都可能導致你的業績大跌,收入當然也就大減。所以從收入的角度來看S象限,波動性會比較大。

波動大並非是壞事,因為波動背後代表著事收入潛力。很多人就是因為上班族收入”太過穩定”而看不到扭轉生活的希望,而在S象限中,這個波動的方向由自己決定。

『 付出越多的努力就有機會得到越多的回報 』

企業家(Business Owner):

B象限的原則是:『運用他人的時間創造系統收入。』 重點不只是創立一個會獲利的企業,更重要是在創業成功後,還能夠逐步把經營的擔子交付給團隊,最後自己完整抽身。既使是突然去海外旅遊半年,企業照樣能夠穩定帶來獲利。讓系統穩定為你工作。

B象限的企業家,通常是由S象限進而到達B象限。
因為一個人一天的時間就是24小時。比起自己一個人出100%的力,為何不找100個人,每人出1%的力?
進而達到借力使力,讓自己輕鬆一點。

『 利用系統以及他人的時間借力使力,使得自己的時間可以有更完善的規劃。 』

投資者(Investor):

I象限的原則是: 『利用錢替自己創造被動收入 。』

絕大部分的企業家也是一個好的投資者。
在擁有穩定的系統下,持續賺取金錢外,更把這部分的金錢拿出來進行額外投資。
即便這筆資金不甚失利,在資產上的收入僅僅只是損失一部分。
但多數就是利用此方法讓錢滾錢。

進而達到財富自由,可以擁有自己的時間規劃自己的事情,並且不再因為金錢而困擾著生活。

老鼠賽跑-窮人的財務行為

老鼠賽跑代表著現實中絕大部分,人們生活上的財務行為,就像老鼠在滾輪裡面跑一樣,怎麼跑也跑不出去,卻又停不下來。

你是否也覺得如此,工作的越來越辛苦,支出卻又跟著工作的陞遷而變得越來越高,隨著時間的經過,成家、立業、買車子、養小孩等等,都讓你的財務負擔變得越來越沈重,你越來越不能缺少這份工作,卻開始感到這樣的生活越來越辛苦…。

這就是老鼠賽跑!也就是窮人的財務行為。

如何順利的脫離老鼠賽跑?

書中只有一個方法可以脫離跑道,就是被動收入>總支出。
因此,老鼠賽跑的重心就在於如何增加您每月的被動現金流。
達成條件:一個是透過非工資收入,另一個是透過償債減少總支出。
便是從E象限往B&I象限的行為。

延伸閱讀:想要富有?就不要陷入老鼠賽跑的迴圈裡。

現金流Cash-Flow

圖文版解說→3個圖表教你認識現金流cash flow-《富爸爸窮爸爸》

現金流是什麼?

現金流是什麼?就是金錢在「收入」、「支出」、「資產」、「負債」間流動的過程。

窮人的現金流(月光族):
收入→支出

收支相等,沒有任何可以支配的錢,只能選擇「增加收入」或是「降低支出」,才會有多出來的錢可以運用。

而存下的這筆錢怎麼運用,就決定了你是中產階級還是富人。

中產階級的現金流
收入→負債→支出

存了一筆可以運用的錢後,有些人會去購買他們認為是資產的負債。
這些人最大的問題就是:「他們搞不清楚資產與負債」。
他們用收入買了負債,而這些負債仍然在提高他們的支出。
所以,他們只能依靠加班、升職來提高自己的收入,好用來支付那些越來越多的支出。
賺進更多的收入,就買進更多負債,負債就造成更多支出,不斷惡性循環。

富人的現金流
收入→資產(創造被動收入)→增加收入→支出

富人會把收入拿去購買資產 ( 就是能把錢放進你口袋裡的東西 )
存了一筆可以運用的錢後,購入資產。
當資產產生被動收入,利用被動收入支付支出項目,再把多餘的收入繼續購入資產。
賺進更多的收入,就買進更多資產,資產就造成打造更多的收入來源,不斷循環。

進而達到「財富自由」

被動收入 Passive-Income

被動收入是一種只要付出一點努力進行維護,就能定期獲得的收入。

例如James買了年配息5%的債券1000萬

每年可以得到 50 萬元利息收入:

1000萬x5%年報酬率 = 50 萬元

這50萬元的利息,James什麼事都不用做也能得到,它就是「被動收入」。

投資股票領股利、投資股票型或債券型基金、債券、
出租的房子、土地當包租公收租金,出書賺取版稅、甚至是退休金等等…
都可以是被動收入的來源。

但是前提是需要一大筆資金,或者是定期定額的小筆投資進而累積。以及花費時間以及精力去創作的
所以要打造被動收入,從不是一件輕鬆的事情。

所以被動收入的打造,時間與金錢的累積,須往對的方向努力,後續只需要維護,便能持續累積。但在取得被動收入之前的付出,就不是一件輕鬆簡單的事情。

心得分享

這本書是本理財的財務知識書,教你如何分辨自身的財務狀況,透過幾個重點讓自己去釐清,目前的財務處境,進而有目標的去改善。

而我會把這本書列為啟蒙經典,就如同股神巴菲特所說的

巴菲特:「現代的人們應具備二項專長,第一項是在自己的本業中好好努力,讓本業成為專長。第二項是不可不學的財務技能。」

財務知識是現代人們必學的技能,不論你有多高的學歷,多麼優握的收入。

「你不理財,財不理你」

要理財前就需先具備基礎的知識,沒有魚竿怎麼釣魚?
而財務知識就是我們的魚竿。
最後,希望這本書以及我的分享為你打開理財的窗,讓你在理財的道路,有一個好的開始。

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