投資理財 投資理財的基礎 風險與報酬

5分鐘看懂報酬率與年化報酬率有什麼差別?

常常許多人搞不清楚報酬率與年化報酬率的差別。
因而在投資上下錯了判斷而導致無法擁有最好的投資效率。
今天就來解說一下何謂報酬率與年化報酬率!

其實一般人常說的報酬率是指整筆投資累積下來的;
而年化報酬率則是指年度報酬率,指的是一年的報酬率。

累積報酬率(%)

就是 = 期末總金額 / 期初投入的本金
舉個例子:
小詹有2個開店計劃
A:投資80萬,1年可賺得40萬
B:投資30萬,1年可賺得20萬

小詹應該選擇哪一個投資計劃呢?

我們可以計算一下累積報酬率(%)
A:40/80 = 50%
B:20/30 = 66.6%

我們可以由累積報酬率(%)來看,小詹應該要選擇B才是比較好的選擇。
範例2:
小王有2個開店計劃
A:投資10萬,5年可賺得40萬
B:投資30萬,6年可賺得100萬

小王應該選擇哪一個投資計劃呢?

我們可以計算一下累積報酬率(%)
A:40/10 = 400%
B:100/30 = 333%
我們可以由累積報酬率(%)來看,小王應該要選擇A才是比較好的選擇。
看完上述兩個例子對於累積報酬率是不是覺得非常簡單呢!

那麼範例2的A選項;投資10萬,5年可賺得40萬,那麼一年的報酬率是多少?
是400%/5=80%嗎?
答案當然不是這樣囉!
我在複利是什麼?複利的力量有多驚人?!
這邊文章有提到過關於複利及報酬率的關係。

年化報酬率(%)

年化報酬率(%) = (總報酬率+1)^(1/年數) -1

那麼我們來回顧範例2,要如何比較年化報酬率呢?

小王有2個開店計劃
A:投資10萬,5年可賺得40萬
B:投資30萬,6年可賺得100萬

由上面可知總報酬率
方案A:40/10 = 400%
方案B:100/30 = 333%
帶入公式,年化報酬率(%) = (總報酬率+1)^(1/年數) -1
投資案A. 費時 5年,總報酬率400%
(400%+1)^(1/5)  -1= 5^(0.2) -1 =37.97 %
投資案B. 費時6年,總報酬率333%
(333%+1)^(1/6)  -1= 4.33^(0.166) -1 = 34.08%

我們可以由年化報酬率(%)來看,小王應該要選擇A才是比較好的選擇。

報酬率試算EXCEL免費下載

這邊提供一個簡單的EXCEL,
如果你看不懂公式可以用它做簡單計算。

這裡提醒一點,”最後拿回”這格填寫的數字是本金+淨利

簡單報酬率試算:EXCEL下載連結

結語

搞懂報酬率與年化報酬率,對於投資者來說是必要的事情。
當你的投資標的的年化報酬率不達到預期時,更可以因此做調整。
雖說年化報酬率計算方式較複雜。
但在此提供EXCEL公式,方便讀者做運用。
投資隨時注意自己投資的報酬率,
可以大大降低結果不如預期成效的失落感,
更能幫助自己達到自己所想獲利的金額。

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