緊急備用金-突然失業-你的存款-夠生活一年嗎高薪族-特別要小心
投資理財 關於金錢這檔事

緊急備用金|突然失業,你的存款夠生活一年嗎?|高薪族特別要小心!

「James,我看許多理財專家都提到緊急備用金,為什麼你沒有寫這件事情呢?」
我在我的收件匣看到時,心裡大吃一驚,我正準備寫相關的文章。
就剛好有人來詢問了。

救命的緊急備用金

不過這裡還是要聊一些小故事,大家都知道COVID-19疫情影響許多產業。
甚至不少高薪產業,突然沒了訂單,放無薪假,甚至失業。

我的大學同學小曾,剛好也受到這波疫情影響。
小曾是名空少,月薪大約9萬NTD。
我和小曾聊到這波疫情對他的影響,
以及之前月入9萬的高薪,你都怎麼規劃你的收入?
「好險工作一年多下來,之前每個月都有存一小筆的錢,不然沒工作,真的不知道該怎麼辦?」
「應該做了不錯的規劃吧,可以說來聽聽嗎?」
「每個月的收入,1/4當作緊急備用金;1/4當作股票基金;剩下的就是1/4生活開銷;最後的1/4,就是每個月的bonus,犒賞自己的。」
「所以你的緊急備用金有30萬左右?」
「差不多在30萬,這筆備用金也差不多夠我半年到一年不用工作!」

說到這裡,好險他工作本身就是高薪產業,又有為自己好好規劃,才沒受到很大的影響。
但如果是相對收入較少的人呢?或者緊急備用金沒有那麼多的人呢?

我知道有人會提到紓困貸款,
紓困貸款這邊我不列入我們談論的因素。
畢竟紓困貸款是因為新冠病毒才有的,假如沒有新冠病毒的情況下,突然失業呢?

其實現在許多高薪族群不像故事的小曾一樣,對於收入有很好的分配。
常常都是領得多支出也多,多數人都是在薪水變高的情況下,
覺得自己能負擔得變多,於是開始買車買房。
導致存款變少,要是發生意外,
即便是高薪一族,也會馬上陷入財務困境。
接下來我們來看看案例吧!

高薪一族(窮爸爸)月收入10萬元,每月支出大約6萬元,存款30萬元。
普通收入(富爸爸)月收入只有4萬元,每月支出大約2萬元,存款同樣是30萬元。

單看每個月能額外運用的錢
窮爸爸每個月扣掉支出還多出 4萬元可以使用,
而富爸爸每個月卻只多出 2萬元。

長期來看,窮爸爸的生活品質會比富爸爸好上不少!

高薪的人每月支出越高;
失去工作後就越容易陷入財務危機

如果突然有一天,窮爸爸失去了10萬元的高薪工作,
因為已經習慣了高品質的生活,
而每個月6萬元的開支,沒辦法減少,
那麼30萬元的存款,就只夠他支付5個月的開銷了。

更困難的是,窮爸爸想再找到一份每月10萬元薪水的工作並不容易,
在現今社會上即使是要找6萬元以上的工作來打平支出,都有點門檻。

反觀富爸爸,如果失業,每個月只有2萬元支出,
30萬元的存款夠他生活 15個月的開銷!
而再找一份4萬元的工作相對容易許多,
甚至每月23K的工作就能讓他暫時打平收支,勉強能過生活。

雖然失業的情況,不一定會發生
但衡量風險並不是用危機發生的機率,而是當危機發生時傷害的力度

假設失業後,兩人都需要半年才能找到工作,
窮爸爸這期間需要的開支高達36萬元,而富爸爸卻只要12萬元。

當然除了失業,人生中還有各種意外,
例如:生病、受傷、家人需要長期照護等,
都很可能會讓你的積蓄突然山崩式的垮下來。

因此對於每個月的現金流的規劃,我有以下建議:

準備足夠生活1年以上的緊急預備金

要達到真正的財務安全,
每個月的現金流都要非常注意,
支出的同時也要考量自己的收入水平,
並且最少須準備能讓自己生存1年以上的緊急預備金,
以預防一些不可預期的意外。

「為什麼不是3個月?為什麼不是半年?」

大部分不可預期的意外事件,影響的時間大約為半年至1年。
而備足1年的緊急預備金,是確保在意外時間都能維持正常的生活機能!

增加薪資以外的被動收入

另外增加自己在固定薪水以外的被動收入,
例如:股票股息、房租收入、創業收入等,
同樣可以避免沒有收入時的風險!

以上2點,不但能夠保障自己的生活,還有機會創造更多財富。
甚至邁向財富自由!

結語

你在做金融商品投資之前,優先做好保障自己生活安全!
最簡單的方式就是存下一筆緊急備用金,
當然如果你能擁有一個穩定的被動收入,生活保障的程度會更高。

重點回顧「關於金錢這檔事」系列文章
談錢|錢等於銅臭味?
對於錢,我認為就像遊戲裡的排位|分數
你一輩子能存多少錢?醒醒吧!不投資,頂多存500萬!
工作到65歲能退休嗎?退休試算&【退休計算機】 EXCEL
存錢最重要?不!我認為投資自己才最重要!
緊急備用金|突然失業,你的存款夠生活一年嗎?|高薪族特別要小心!
存款沒有增加,存不到錢?絕對不是現在才造成的!

優質課程推薦

手把手教你創造自己的第一份被動收入- 聯盟行銷大師班



還不知道怎麼從事跨境電商嗎?立即加入優質課程

搖身一變電商大師-Shopify跨境電商大師班



社群媒體行銷超輕鬆,上完課程立即打造你的社群媒體行銷藍圖



籌備好一個課程了嗎?卻不知道該怎麼打造銷售漏斗?

看看HarryLee如何告訴你線上課程的銷售秘密



想要投資美股,不知道從何下手?

知名理財Youtuber YaleChen教你打造美股被動式投資



想在網路上打造自己的品牌事業嗎?還不知道怎麼統整自己的線上事業嗎?

一次教會你的課程-百萬品牌網路事業





如果對文章內容有任何問題,歡迎在底下留言讓我知道。

如果你喜歡我的文章,可以按分享按鈕,讓更多的人看見我的文章。

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *