工作到65歲能退休嗎?退休試算&【退休計算機】 EXCEL
投資理財 關於金錢這檔事

工作到65歲能退休嗎?退休試算&【退休計算機】 EXCEL

最近同事們之間最常討論的話題是關於退休。
因為在五年之內,我的部門大約有十來位退休,
跟他們聊到的話題,都圍繞在退休生活怎麼規劃,
問起準備多少退休金,每位大哥都是笑而不談。

根據媒體調查,台灣一般人認為理想的退休金額,
可能需要1500萬元到2500萬元之間。

那麼1500萬~2500萬,這些數字是代表著什麼樣的退休生活呢?
又需要準備多少退休金呢?

5種退休生活,你是哪一種?

首先,我們可以試著評估自己退休後的樣子,一般可分5種,由富至貧依序排列。

1.富有老人的生活

如果不是富二代,可能就是白手起家、創業成功的人,可以享受富裕和隨心所欲的生活,是財富的人生勝利組,但屬於極少數人。

2.滿意的生活

達到淨資產3000萬元的境界,有餘力幫助孩子或其他家人。

3.普通的生活

一般人。辛苦一輩子後,平安順利安度晚年,靠自己就夠了,不會造成家人、子女和社會的負擔。

4.不滿意的生活

辛苦但過得去,需要省吃儉用,可能需要家人或子女幫助。

5.窮困老人的生活

晚年淒涼,需要靠社會救濟才有辦法維持基本生存。

值得注意的是,人生充滿變化,上列的5個分層要向上移動不容易,但要往下掉落卻可能是一夕之間。須審慎理財,多聽多思考,避免被詐騙。

簡易退休試算,退休金要準備多少,才夠用?

具體的退休金額度怎麼訂定,以一般領薪談論,想要達到上述第三種「普通的生活」水平,以下試算幾個情境所需準備的退休金額給大家看。
(先不考慮勞保勞退的給付,並假設通膨率1%和銀行利息1%相同)

這裡的每月花費金額可能是一個人或兩個人(夫妻)以上,
要調整到自己的能力範圍內,退休規劃才算成功。

簡易公式如下:
(每月花費)*(12個月)*(估算最老年齡-退休年齡)=需準備的退休金
需準備的退休金/(退休年齡-目前年齡)/(12個月)=每個月需存下金錢

1.現在25歲,如果65歲退休,活到90歲,退休後每月要花6萬元:

6萬元*12個月*25年=1800萬元,總共需要準備1800萬元。
1800萬元÷40年÷12個月=3.75萬元。
也就是說,1800萬元用40年時間去準備,每個月需要「存下」3.75萬元。

2.現在25歲,如果65歲退休,活到80歲,退休後每月要花6萬元:

6萬元*12個月*15年=1080萬元,總共需要準備1080萬元。
1080萬元÷40年÷12個月=2.25萬元。
也就是說,1080萬元用40年時間去準備,每個月需要「存下」2.25萬元。

3.現在35歲,如果65歲退休,活到90歲,退休後每個月要花6萬元:

6萬元*12個月*25年=1800萬元,總共需要準備1800萬元。
1800萬元÷30年÷12個月=5萬元。
也就是說,1800萬元用30年時間去準備,每個月需要「存下」5萬元。

4.現在35歲,如果65歲退休,活到80歲,退休後每月要花6萬元:

6萬元*12個月*15年=1080萬元,總共需要準備1080萬元。
1080萬元÷30年÷12個月=3萬元。
也就是說,1080萬元用30年時間去準備,每個月需要「存下」3萬元。


以上簡單的結論是:越早準備越輕鬆,越晚準備壓力越大;活越久要準備的越多;
生活品質越好或者花費想越高所需準備的也越多。

不論在任何年紀,如果同時還有房貸、車貸、子女教育費用、休閒娛樂、孝親費用等要付出,又想要每個月「淨」存下3.75萬元,
某些時期的月收入可能要超過10萬元以上的現金流才夠。
所以,不要為了只靠存錢就達成退休金,因為以領薪階層來說有相當的難度,
應適當規劃投資理財項目,才能減輕負擔。

假如將勞退算進去,存錢的壓力就不會那麼大。
但是還是建議不要算入,因為現在算得剛剛好,退休後不如預期就會很麻煩了。

【退休計算機】EXCEL- From Mr.Market市場先生

除了上述簡易式的計算
還有更詳盡的計算退休金的方法
Mr.Market市場先生所製作的【退休計算機】EXCEL
免費下載【退休計算機】EXCEL

分析自身現況

預期理想的生活品質

看結果

看結果符不符合預期。
當結果出現工作需要超過65歲時,
可以思考如何改善

例如:
1.降低目前與未來的生活品質
2.增加其他的收入來源

試算退休金是給你一個方向

試算退休金是給你一個方向,好調整自身的狀況,
無需過度擔憂,畢竟未來還有機會改變。
也能提醒自己距離財富自由以及退休生活還有多遠,
有目標的努力,一定會比漫無目的更有效率。

不論是使用簡易試算式或者使用Mr.Marker市場先生的EXCEL試算表。
都是可以為你提供一個方向性,現在就開始試算一下吧!

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